Quels documents fournir à votre CGP pour être bien conseillé ?

Un rendez-vous avec un CGP ressemble un peu à une consultation médicale patrimoniale. Plus le diagnostic est complet, plus la prescription peut être pertinente. Arriver avec les bons documents permet de gagner du temps, d’éviter les oublis et de bâtir une stratégie réellement adaptée.

Chez Vitalépargne, la réalisation d’un bilan patrimonial repose notamment sur l’analyse de la situation familiale, des revenus, des charges, du patrimoine financier et immobilier, de la fiscalité et des enjeux de succession.

Concrètement, ces documents permettent de répondre à plusieurs questions essentielles :

• Combien pouvez-vous épargner ?
• Votre patrimoine est-il bien réparti ?
• Votre fiscalité est-elle optimisée ?
• Votre famille est-elle protégée ?
• Votre retraite est-elle suffisamment anticipée ?
• Vos placements correspondent-ils vraiment à votre profil de risque ?

La première base d’un conseil patrimonial, c’est votre situation personnelle. Votre CGP aura généralement besoin de connaître votre état civil, votre régime matrimonial, la composition de votre foyer et les personnes que vous souhaitez protéger.

À préparer si possible :

• Pièce d’identité en cours de validité ;
• Livret de famille ;
• Contrat de mariage ou convention de Pacs ;
• Jugement de divorce, le cas échéant ;
• Coordonnées complètes du foyer ;
• Informations sur les enfants à charge ou majeurs ;
• Éventuelles dispositions déjà prises : donation, testament, mandat de protection future.

Ces éléments sont précieux, car une stratégie patrimoniale n’est jamais la même pour un célibataire, un couple marié sous le régime de la communauté, un entrepreneur remarié ou des parents souhaitant transmettre à plusieurs enfants.

Avant de parler placements, il faut comprendre votre capacité d’épargne. Autrement dit : ce qui entre, ce qui sort, et ce qu’il reste réellement à investir sans fragiliser votre équilibre quotidien.

Les documents utiles sont notamment :

• Derniers bulletins de salaire ;
• Avis d’imposition ;
• Déclaration de revenus ;
• Revenus fonciers, BIC, BNC ou dividendes ;
• Justificatifs de pensions, retraites ou rentes ;
• Tableau de vos charges récurrentes ;
• Échéanciers de crédits en cours.

L’avis d’impôt est un document central, car il permet de justifier les revenus déclarés à l’administration fiscale et d’avoir une première lecture de votre situation fiscale. Il est accessible depuis l’espace particulier du site des impôts.

Votre CGP doit ensuite connaître vos placements existants. L’objectif n’est pas seulement de lister vos comptes. Il s’agit d’analyser la cohérence globale : liquidités disponibles, niveau de risque, frais, fiscalité, horizon de placement, diversification, clauses bénéficiaires.

À transmettre :

• Relevés de comptes courants et livrets ;
• Contrats d’assurance-vie ;
• Contrats de capitalisation ;
• PEA, compte-titres, PER ;
• Epargne salariale ;
• Placements bancaires ou structurés ;
• Relevés de situation récents ;
• Clauses bénéficiaires si disponibles.

Cette étape évite les doublons, les placements mal calibrés ou les liquidités qui dorment inutilement. Elle permet aussi de vérifier si vos investissements correspondent encore à vos objectifs et à votre profil, un point que l’AMF recommande de suivre dans le temps.

L’immobilier occupe souvent une place majeure dans le patrimoine des Français. Résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, parts de SCI, nue-propriété : chaque actif a ses propres enjeux fiscaux, successoraux et financiers.

Documents à rassembler :

• Titres de propriété ;
• Estimations récentes ;
• Tableaux d’amortissement des prêts ;
• Baux locatifs ;
• Montants des loyers perçus ;
• Taxe foncière ;
• Charges de copropriété ;
• Statuts de SCI, si vous détenez des parts ;
• Diagnostics ou éléments utiles en cas de projet de vente.

Ces informations permettent d’évaluer le poids réel de l’immobilier dans votre patrimoine, sa rentabilité, sa liquidité et son impact fiscal.

La fiscalité ne doit pas piloter toute votre stratégie, mais elle ne peut pas être ignorée. Un bon conseil patrimonial cherche un équilibre : protéger, développer, transmettre… tout en évitant les frottements fiscaux inutiles.

Préparez notamment :

• Avis d’impôt sur le revenu ;
• Avis d’impôt sur la fortune immobilière, si concerné ;
• Déclaration 2044 pour les revenus fonciers ;
• Déclaration 2042-C-PRO pour les indépendants ;
• Justificatifs de réductions ou crédits d’impôt ;
• Historique de donations, si existant.

Ces documents aident votre conseiller en gestion de patrimoine à repérer les leviers possibles : optimisation des revenus, arbitrages entre placements, stratégie de transmission, investissement immobilier, retraite ou prévoyance.

Un patrimoine solide ne sert pas uniquement à investir. Il doit aussi protéger contre les aléas : décès, invalidité, arrêt de travail, dépendance, baisse de revenus à la retraite.

Documents utiles :

• Relevé de carrière ;
• Estimation retraite ;
• Contrats de prévoyance ;
• Mutuelle ;
• Assurance emprunteur ;
• Garanties décès ou invalidité ;
• Contrats Madelin, PER ou retraite supplémentaire ;
• Contrats d’assurance à la personne.

Cette partie est souvent sous-estimée. Pourtant, une famille bien protégée dort généralement mieux. Et elle évite quelques sueurs froides au moindre grain de sable.

Tous les documents du monde ne remplacent pas une question simple : que voulez-vous vraiment faire de votre argent ?

Votre CGP aura besoin de comprendre vos priorités :

• Préparer votre retraite ;
• Acheter une résidence principale ;
• Financer les études des enfants ;
• Percevoir des revenus complémentaires ;
• Transmettre à vos proches ;
• Réduire votre pression fiscale ;
• Vendre une entreprise ;
• Protéger votre conjoint ;
• Organiser une expatriation ou un retour en France.

Vitalépargne accompagne notamment ses clients dans la stratégie de gestion de patrimoine, l’expertise patrimoniale, la transmission, la fiscalité, l’immobilier et les solutions de placement

Non. Le premier échange peut commencer avec une vision générale. Mais plus votre dossier est complet, plus le conseil sera précis. L’idéal est de préparer une première base documentaire, puis de compléter ensuite selon les demandes du conseiller.

À minima, apportez :

• votre dernier avis d’imposition,
• une synthèse de vos revenus,
• vos principaux placements,
• vos crédits en cours,
• une liste de vos objectifs.

C’est déjà une excellente base pour éviter le conseil à l’aveugle.

Fournir les bons documents à votre conseiller en gestion de patrimoine n’est pas une formalité. C’est le point de départ d’un accompagnement sérieux, personnalisé et utile. Vos revenus, votre famille, votre fiscalité, vos biens immobiliers, vos placements et vos projets forment un ensemble. Le rôle du CGP est justement de relier ces pièces du puzzle pour construire une stratégie cohérente.